Тегленето на кредит за оборотни средства или за конкретни бизнес цели е тема, която интересува много собственици на бизнес.
Трябва да знаете, че всяка една банка или финансова институция има своите собствени и към конкретната икономическа обстановка критерии във връзка с отпускането на заеми, но въпреки това могат да са откроят някои общовалидни показатели за кредитоспособност, които ако познавате бихте могли да имате по-ясна представа за шансовете на компанията да получи финансиране или за възможният потенциал относно сумата.
Финансови показатели важни при оценяването на кредитоспособност:
1. Приходи – месечни, годишни, последните няколко години
Приходите са показател до колко бизнесът е „жив“ и как се развива и расте във времето. Историята и текущото състояние на генерираните приходи показват директно как вашият екип генерира стойност, с каква интензивност, каква добавена стойност, при каква цикличност и икономически условия, на какви пазари. Тази информация е важна от гледна точка на това какви са шансовете ви да генерирате растеж с допълнителните пари, които ви трябват и да изплатите финансирането с лихва.
2. Разходи – месечни, годишни, последните няколко години
Разходите от своя страна са показател при какви обстоятелства успявате да генерирате приходи, с каква стойност успявате да привлечете 1 лв. приход или какъв приход успявате да създадете с 1 лв. разход. Тази информация би послужила при анализа за бъдещото развитие на този бизнес в конкретната среда /държава или район, няколко държави/.
3. Финансов резултат – последните няколко години
Финансовият резултат е най-общо добавената стойност за вашите усилия. Нормално е бизнеси в процес на засилен растеж да генерират малка или никаква печалба, вкл. загуба поради големите целенасочени инвестиции.
Добре е да имате предвид, че що се касае до финансиране чрез банков заем, то банката обикновено не възприема себе си като рисков инвеститор и съответно очаква бизнесите, които ще финансира да генерират печалба без да взима под внимание причините ако нямате такава. Причините може да са добри при голям растеж на бизнеса, но това също няма или слабо ще повлияе ако имате финансов резултат загуба за съответните години.
С две думи – постарайте се да създадете печалба. Освен директната формирана печалба, анализират се и усвоените пари от собственика като заплата например, но това не отменя обикновено критерият за налична печалба.
4. Паричен поток – логиката на връзката между приходи и паричен поток
Паричният поток е сигнал за това дали тази структура, която сте създали „диша“. Паричният поток е сигнал номер едно за рисковите инвеститори, дори по-важен от приходите, но що се касае до финансиране от кредитна институция възможно е да не сте отличници тук, да имате проблеми със събираемост, но да бъдете кредитоспособни. Една от причините бизнесите да имат нужда от оборотни средства е разминаване във времето между приходи и паричният поток. Това би могло да коства съществуването на компанията според неговата величина, затова добро решение е да имате опората на допълнителни оборотни средства.
5. Платени данъци
Нормално и логично е банката да попита дали сте си платили данъците. От една страна ще демонстрира честност и откритост и от друга възможност за обслужване на финансови задължения. Този параметър е абсолютно задължителен. Удостоверението за липса на задължения към държавата е документ, без който обикновено не можете да усвоите никакви средства, дори да имате одобрение.
6. Задължения – към държавата и трети лица
Наличието на задължения, моментът, в който са възникнали, как ги обслужвате и към кого са, говорят за наличието или не на достатъчно средства във фирмата от една страна и коректност към партньорите от друга.
7. Вземания – структура
Вземанията биха могли да бъдат свързани с проблеми с паричният поток, така че от тази гледна точка начинът, по който се създават вземания за една компания е ключов за нейното оцеляване, така както и техният размер на фона на приходите и финансовото състояние като цяло.
8. Състоянието на касата
Сумата на касата е наболял въпрос, както финансов, така и данъчен. И двата варианта на възможният статус на касата ако би била в големи размери не са добри – нито голям плюс, нито голям минус. Ако приемем, че всичко в счетоводството е точно, то при минус може да означава, че собственикът финансира бизнеса, а при плюс – че не е плащал всички данъци. Този проблем трябва да се изчисти при всички положения още преди да подавате документи за финансиране.
9. Какъв е бизнеса – неговият потенциал за растеж и пазарна позиция
Какъв е бизнеса е основополагащ въпрос за желанието на който и да е, да ви финансира. Положително ще бъдат това да е такава сфера, която се предполага да бъде в растеж, може да остане стабилна или вие имате конкурентно предимство, което ще гарантира пазарната ви позиция в следващите няколко години. Може и да имате високо ликвидни активи, които няма да загубят от стойността си. Всичко това ще бъде оценено.
10. За какво точно са ви необходими допълнителни средства?
Причината да имате нужда от финансиране също е ключово. Това ще демонстрира управленските качества на управляващият екип, по какъв начин развиват компанията, разбират ли наистина от бизнеса, с който са се захванали в дълбочина, умеят ли да анализират пазарите и тенденциите в поведението на субектите, важни за конкретните пазари, на които оперират. Дори при отлично финансово състояние, възможно е да не получите финансиране поради причината, която посочвате, че е движеща за вас, да инвестирате допълнителен капитал. Този ход трябва да бъде внимателно обмислен.
